銀行業(yè)如何支持綠色建筑發(fā)展

2022年01月07日

2021年10月26日中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳在《關(guān)于推動城鄉(xiāng)建設(shè)綠色發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》）指出建設(shè)高品質(zhì)綠色建筑。《意見》要求，加強(qiáng)財政、金融、規(guī)劃、建設(shè)等政策支持，推動高質(zhì)量綠色建筑規(guī)模化發(fā)展，大力推廣超低能耗、近零能耗建筑，發(fā)展零碳建筑。

銀行業(yè)支持綠色建筑發(fā)展?jié)摿ι形窗l(fā)揮充分

　　2021年10月26日中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳在《關(guān)于推動城鄉(xiāng)建設(shè)綠色發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》）指出“建設(shè)高品質(zhì)綠色建筑。實施建筑領(lǐng)域碳達(dá)峰、碳中和行動。實施綠色建筑統(tǒng)一標(biāo)識制度。建立城市建筑用水、用電、用氣、用熱等數(shù)據(jù)共享機(jī)制，提升建筑能耗監(jiān)測能力。推動區(qū)域建筑能效提升，推廣合同能源管理、合同節(jié)水管理服務(wù)模式，降低建筑運行能耗、水耗，大力推動可再生能源應(yīng)用，鼓勵智能光伏與綠色建筑融合創(chuàng)新發(fā)展。”大力發(fā)展綠色建筑，不僅是我國生態(tài)文明建設(shè)和經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型的必然要求，也是我國在應(yīng)對氣候變化過程中應(yīng)該承擔(dān)的大國責(zé)任。

　　《意見》要求，“加強(qiáng)財政、金融、規(guī)劃、建設(shè)等政策支持，推動高質(zhì)量綠色建筑規(guī)模化發(fā)展，大力推廣超低能耗、近零能耗建筑，發(fā)展零碳建筑。”但是，我國綠色建筑的發(fā)展長期主要依靠行政力量和財政資金，市場化機(jī)制尚未形成。進(jìn)入“十四五”以來，財政資金已逐漸不能滿足建筑領(lǐng)域綠色化發(fā)展的需求，傳統(tǒng)的推動建筑領(lǐng)域綠色化的工作需要與綠色金融相結(jié)合，形成土地、價格、財稅、金融的綜合支持體系。

　　建筑活動在我國能源消費中占很大的比重。根據(jù)2020年11月中國建筑節(jié)能協(xié)會能耗專委會發(fā)布的《中國建筑能耗研究報告（2020）》顯示，2018年全國建筑全過程能耗總量為21.47億tce（標(biāo)準(zhǔn)煤計量當(dāng)量），占全國能源消費總量比重為46.5%。2018年全國建筑全過程碳排放總量為49.3億tCO2e（每噸二氧化碳當(dāng)量），占全國碳排放的比重為51.3%。而且從發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗來看，隨著我國城鎮(zhèn)化的進(jìn)展和人民生活水平的提高，建筑能耗很可能會持續(xù)增長，峰值時占全社會終端能耗的比例或達(dá) 40%。另外，在工業(yè)、建筑和交通三大能源消費部門中，建筑部門的減排潛力最大。因此大力發(fā)展綠色建筑應(yīng)該成為推動中國經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型的重要一環(huán)，是我國實現(xiàn)碳排放達(dá)峰目標(biāo)的關(guān)鍵。

　　綠色建筑在中國的發(fā)展已駛?cè)肟燔嚨馈！笆濉睍r期以來，我國綠色建筑的覆蓋范圍逐步擴(kuò)大、建設(shè)水平不斷提升，這都離不開相關(guān)政策與標(biāo)準(zhǔn)的推動和指引。

　　我國的綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)逐步完善。2006年，住建部發(fā)布了我國第一個綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)《綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)》（GB/T50378-2006）。2014年，在原標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上發(fā)布了新的評價標(biāo)準(zhǔn)《綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)》（GB/T50378-2014）。2019年，住建部發(fā)布了最新的《綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)》（GB/T50378-2019），自2019年8月1日起實施。新修訂的《綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)》首次在標(biāo)準(zhǔn)中將綠色金融服務(wù)與綠色建筑聯(lián)系起來，明確：申請綠色金融服務(wù)的建筑項目，應(yīng)對節(jié)能措施、節(jié)水措施、建筑能耗和碳排放等進(jìn)行計算和說明，并應(yīng)形成專項報告。截至2020年底，全國累計綠色建筑面積已達(dá)到66.45億平方米。2020年7月24日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、國家發(fā)展和改革委員會、教育部等七部門發(fā)布關(guān)于印發(fā)綠色建筑創(chuàng)建行動方案的通知，決定開展綠色建筑創(chuàng)建行動，同時公布了《綠色建筑創(chuàng)建行動方案》（下稱《方案》）。《方案》要求，到2022年，當(dāng)年城鎮(zhèn)新建建筑中綠色建筑面積占比達(dá)到70%，星級綠色建筑持續(xù)增加，既有建筑能效水平不斷提高，住宅健康性能不斷完善，裝配化建造方式占比穩(wěn)步提升，綠色建材應(yīng)用進(jìn)一步擴(kuò)大，綠色住宅使用者監(jiān)督全面推廣，人民群眾積極參與綠色建筑創(chuàng)建活動，形成崇尚綠色生活的社會氛圍。

　　另外，一大批涉及綠色建筑設(shè)計、施工、運行維護(hù)的標(biāo)準(zhǔn)，專題針對綠色工業(yè)、辦公、醫(yī)院、商店、飯店、博覽、校園、生態(tài)城區(qū)、既有建筑綠色改造等評價的標(biāo)準(zhǔn)，以及民用建筑綠色性能計算、既有社區(qū)綠色化改造技術(shù)規(guī)程和綠色超高層、保障性住房、數(shù)據(jù)中心、養(yǎng)老建筑等技術(shù)細(xì)則也相繼頒布，共同構(gòu)成了綠色建筑發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)體系。綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)體系正向全壽命周期、不同建筑類型、不同地域特點、由單體向區(qū)域等不同維度充實和完善。

　　綠色金融已將綠色建筑納入支持領(lǐng)域。2013年銀監(jiān)會頒布的《綠色信貸統(tǒng)計制度》中，“節(jié)能環(huán)保項目及服務(wù)貸款情況統(tǒng)計表”將“建筑節(jié)能及綠色建筑”納入綠色信貸統(tǒng)計。2015年12月22日，中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會發(fā)布了《綠色債券支持項目目錄（2015年版）》，將“新建綠色建筑”及“既有建筑節(jié)能改造”劃入節(jié)能大類中的“可持續(xù)建筑”小類。2019年，國家發(fā)改委等七部委發(fā)布了《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》，其中將“建筑節(jié)能與綠色建筑”劃歸“基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級”大類，下分“超低能耗建筑建設(shè)”、“綠色建筑”、“建筑可再生能源應(yīng)用”、“裝配式建筑”等小類。2021年4月21日，中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會發(fā)布了《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》，將“綠色建筑”單列劃入基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級大類中的“可持續(xù)建筑”小類。

　　銀行支持綠色建筑力度稍顯薄弱。根據(jù)原銀監(jiān)會披露的21家主要銀行綠色信貸情況，2013年6月末至2017年6月末，21家銀行綠色信貸余額已高達(dá)8.3萬億元，但是其中支持建筑節(jié)能與綠色建筑為1348億元，占比僅約為1.62%。而據(jù)住建部權(quán)威專家估計，建筑節(jié)能與綠色建筑融資總實際需求超過6000億元，需求與供給之間存在約5000億的供給缺口。

　　銀行支持綠色建筑面臨的約束

　　在現(xiàn)階段，綠色金融在支持綠色建筑的過程中還面臨多種約束。我們在多家銀行金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研結(jié)果顯示，這些約束至少有如下三個方面。

　　一是綠色信貸激勵有待提高。首先，銀行信貸是房地產(chǎn)企業(yè)融資的主要方式，按照國家房地產(chǎn)政策調(diào)控和監(jiān)管機(jī)構(gòu)所定基調(diào)，“堅持房子是用來住的、不是用來炒”的定位，落實房地產(chǎn)長效管理機(jī)制，不將其作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段，房地產(chǎn)行業(yè)面臨融資管理、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化的處境；雖然綠色建筑是當(dāng)前鼓勵的一類房地產(chǎn)產(chǎn)品，而綠色建筑沒有在《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》中單列，與一般房地產(chǎn)開發(fā)管理沒有區(qū)別，銀行對綠色建筑的支持缺乏明確的依據(jù)，在這個背景之下，金融機(jī)構(gòu)對綠色建筑的支持容易被“視為”借機(jī)支持房地產(chǎn)開發(fā)，違背調(diào)控政策。因此，許多商業(yè)銀行和非銀金融機(jī)構(gòu)不敢、不能或不愿意支持綠色建筑開發(fā)。

　　其次，現(xiàn)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在授信審批管理階段，并未對是否為“綠色”進(jìn)行差異化區(qū)別，僅在項目獲取綠色建筑設(shè)計證書后，事后將貸款納入綠色信貸統(tǒng)計中，只是一種被動的存量貸款“貼綠”行為，這并沒有激勵和帶動更多的社會資本投入綠色產(chǎn)業(yè)尤其是綠色建筑項目中。

　　最后，綠色建筑項目在申請綠色信貸時往往尚未獲得相關(guān)標(biāo)識證書，而獲得標(biāo)識證書的項目基本已完成融資，因而銀行如何在發(fā)放項目貸款中將此納人綠色信貸統(tǒng)計并提供差異化信貸服務(wù)，是支持綠色建筑發(fā)展的關(guān)鍵和堵點。

　　二是綠色建筑的標(biāo)識評價體系不利于金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。盡管存在綠色建筑設(shè)計標(biāo)識、綠色建筑運行標(biāo)識以及評價等級標(biāo)準(zhǔn)體系，但這些并不能量化綠色建筑的節(jié)能減碳效果，金融機(jī)構(gòu)并不能準(zhǔn)確掌握建筑減碳效益，進(jìn)而也難以推出相關(guān)的綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)。此外，綠色認(rèn)證評價通常為自愿申請，開發(fā)商為獲取綠色建筑財政獎勵，在設(shè)計階段評價意愿高，設(shè)計階段的“綠色”難以在運維階段得到實質(zhì)保障，而銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所認(rèn)定的綠色建筑僅停留在設(shè)計標(biāo)識階段，并不涉及運行標(biāo)識，綠色建筑綠色效果難以在綠色金融服務(wù)中顯現(xiàn)。

　　三是綠色建筑的信息披露機(jī)制尚未建立。綠色建筑項目及開發(fā)商、設(shè)計單位信息不完整，尤其涉及大量中小型企業(yè)主體，大多為輕資本、高信用風(fēng)險類企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)等利益相關(guān)方無法獲得完整的信息，也無法了解項目建設(shè)的節(jié)能減排性能等，不利于金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)支撐。

　　綠色建筑已成為建筑業(yè)發(fā)展的一個重要航標(biāo)。綠色建筑在未來幾年仍將保持迅猛發(fā)展態(tài)勢，且綠色建筑產(chǎn)業(yè)鏈長，其產(chǎn)業(yè)潛在的市場規(guī)模超過萬億元；隨著建筑市場中需求的飽和以及新型城鎮(zhèn)化發(fā)展，高質(zhì)量綠色建筑將成為市場中獨特的吸引力，其價值增長空間也較大；然而，綠色金融對綠色建筑的支持還在探索階段，綠色建筑的發(fā)展還存在較大的資金供給缺口，需要以綠色信貸為主的銀行的大力支持。

　　銀行支持綠色建筑高質(zhì)量發(fā)展的建議

　　作為我國綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點產(chǎn)業(yè)，我國已經(jīng)開始加大建筑節(jié)能和綠色建筑發(fā)展力度，必將帶動整個綠色建筑產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，綠色建筑具有巨大的碳減排潛力和市場發(fā)展?jié)摿Α＞G色建筑業(yè)要在建筑領(lǐng)域集聚形成較為完整的綠色業(yè)務(wù)生態(tài)鏈，離不開綠色金融這一重要的發(fā)展后盾。銀行應(yīng)加大綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，積極為綠色建筑企業(yè)量身打造更多綠色金融產(chǎn)品，進(jìn)一步完善綠色金融產(chǎn)品體系，加強(qiáng)綠色金融支持力度，助力綠色建筑企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

　　一是通過不斷地完善自身綠色金融相關(guān)制度，貫徹落實《意見》要求。設(shè)置差異化貸款定價、經(jīng)濟(jì)資本、專項信貸規(guī)模、專項營銷資金、適用優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重等支撐政策。在信貸審查審批中，綠色建筑項目采用綠色建筑保函或保險與綠色建筑技術(shù)方案，銀行可將此納入綠色信貸，采取綠色審批通道，加強(qiáng)項目貸后管理。在考評指標(biāo)體系中設(shè)置綠色金融考核指標(biāo)，貫徹綠色金融導(dǎo)向。同時還要引進(jìn)綠色建筑、環(huán)境和金融知識的復(fù)合型人才，根據(jù)《綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)》2019加強(qiáng)總分支行對綠色建筑的認(rèn)識和專業(yè)技能的培訓(xùn)。積極推進(jìn)“零碳網(wǎng)點”建設(shè)，推動自身運營率先實現(xiàn)碳中和，為銀行業(yè)踐行“碳中和”設(shè)立標(biāo)桿。

　　二是創(chuàng)新研發(fā)綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險、綠色擔(dān)保等金融產(chǎn)品與服務(wù)，拓寬融資渠道。針對綠色建筑不同時期，量身打造契合綠色建筑企業(yè)要求的產(chǎn)品與服務(wù)，例如綠色建筑開發(fā)階段，優(yōu)先支持綠色建筑技術(shù)研發(fā)與開發(fā)貸；綠色建筑租售階段，在貸款流程、首付款比例及相關(guān)費用等方面給予優(yōu)惠。

　　積極發(fā)行綠色金融債，將募集的資金專門用于資助符合條件的綠色建筑項目或為這些項目進(jìn)行再融資。探索采信明確建成綠色建筑星級目標(biāo)的綠色建筑保單，并對投保綠色保險的項目予以綠色信貸等綠色金融支持；與其他金融同業(yè)合作，積極創(chuàng)新綠色保險產(chǎn)品。

　　三是突出綠色建筑及其產(chǎn)業(yè)鏈重點項目。一方面，重點支持節(jié)能環(huán)保及綠色建筑等領(lǐng)域的項目融資需求；優(yōu)先支持國家或省級綠色建筑名單內(nèi)的項目，包括滿足中國綠色建筑評價標(biāo)識（至少為設(shè)計評價標(biāo)識或運行評價標(biāo)識二星）、美國LEED綠色建筑認(rèn)證（至少為金級認(rèn)證）或其他同等水平的綠色建筑標(biāo)識，以及綠色保障性住房項目。另一方面，積極開展綠色建筑相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，支撐綠色建筑以帶動整個產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，例如針對綠色建筑材料、綠色建筑設(shè)備供應(yīng)商、綠色建筑設(shè)計與招標(biāo)等推出供應(yīng)鏈金融服務(wù)，以及支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的新材料、信息技術(shù)等，推動綠色建筑產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和發(fā)展。

　　四是積極開展宣傳與合作交流。加大綠色金融產(chǎn)品營銷和推廣，例如從建筑全周期的長期角度看，建筑物設(shè)備的運維費用占比達(dá)一半以上，加強(qiáng)對消費者的引導(dǎo)。與金融同業(yè)、住建部門和第三方綠色認(rèn)證機(jī)構(gòu)等合作推進(jìn)科研創(chuàng)新技術(shù)，構(gòu)建全國統(tǒng)一的綠色建筑信息系統(tǒng)，并開放能耗數(shù)據(jù)與能耗審計信息等，增強(qiáng)信息披露，為形成一套完善的可操作的綠色運行標(biāo)識打下基礎(chǔ)。通過國際、國內(nèi)多種形式的合作與交流，積極借鑒新的價值測算體系；在風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新綠色建筑相關(guān)產(chǎn)品，創(chuàng)新金融支持綠色建筑的商業(yè)模式。

　　（來源：海南省綠色金融研究院。作者系海南省綠色金融研究院研究一部副主任胡宏海、海南省綠色金融研究院研究一部主任史英哲）