寧波市發(fā)布關于開展綠色金融支持綠色建筑協(xié)同發(fā)展試點工作的通知（試行）

2022年01月15日

各區(qū)縣（市）、開發(fā)園區(qū)住房城鄉(xiāng)建設主管部門，人民銀行各縣（市）支行，各區(qū)縣（市）地方金融監(jiān)管局（金融發(fā)展服務中心），寧波市轄各銀行保險業(yè)金融機構(gòu)，各有關單位：

為深入貫徹落實《中共中央辦公廳國務院辦公廳印發(fā)關于推動城鄉(xiāng)建設綠色發(fā)展的意見的通知》（中辦發(fā)〔2021〕37號）、《中共中央國務院關于完整準確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》（中發(fā)〔2021〕36號）、中國人民銀行等七部門《關于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》（銀發(fā)〔2016〕228號）、中國銀保監(jiān)會寧波監(jiān)管局等四部門《關于推進綠色金融支持綠色發(fā)展的實施意見》（甬銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕38號）精神，全面推動寧波市住房和城鄉(xiāng)建設局等八部門《關于印發(fā)〈寧波市綠色建筑創(chuàng)建行動實施計劃（2021-2025）〉的通知》（甬建發(fā)〔2021〕66號）有關任務落地落實，切實打造綠色金融服務體系，統(tǒng)籌實現(xiàn)綠色建筑的高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)研究，決定在我市開展綠色金融支持綠色建筑協(xié)同發(fā)展試點工作。現(xiàn)將有關事項通知如下：

一、試點意義

開展綠色金融支持綠色建筑發(fā)展工作是優(yōu)化金融資源配置、加快建筑業(yè)轉(zhuǎn)型升級、防范環(huán)境和社會風險的必然選擇，有助于通過對綠色建筑的融資保障，加大減費讓利力度，降低綜合融資成本，推動經(jīng)濟社會全面綠色轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展；有利于發(fā)揮保險參與社會治理作用,賦能綠色建筑發(fā)展，提高綠色金融服務的供給能力和水平，推動城鄉(xiāng)建設綠色轉(zhuǎn)型。

二、試點原則

——政府引導、市場運作。建立健全政府引導機制，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，充分調(diào)動參建各方主體的積極性，進一步激發(fā)市場活力。

——深化改革、創(chuàng)新突破。以創(chuàng)新促進綠色金融發(fā)展，以改革提高高星級綠色建筑覆蓋面，建立健全綠色金融支持綠色建筑發(fā)展工作閉環(huán)機制。

——因地制宜，先易后難。通過綠色金融支持綠色建筑發(fā)展，按照自愿試點和破“零”目標考核相結(jié)合的要求，探索建立綠色建筑全生命周期管理的社會化解決機制。

——綠色發(fā)展、多方共贏。結(jié)合建筑領域碳達峰碳中和專項行動，進一步推動綠色發(fā)展理念深入人心，推動建筑業(yè)和金融業(yè)融合發(fā)展、合作共贏。

三、試點期限

試點期限為2022年1月至2025年12月底。

四、試點目標

通過試點，建立健全綠色金融支持綠色建筑發(fā)展頂層設計和制度體系，促進建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)綠色增長，實現(xiàn)綠色金融支持綠色建筑發(fā)展的良性循環(huán)，為建筑領域碳達峰碳中和探索出一條符合寧波實際、具有寧波特色，形成富有全國、全省普遍推廣價值的寧波經(jīng)驗,推動我市城鄉(xiāng)建設綠色轉(zhuǎn)型。

五、試點內(nèi)容

（一）銀行、保險機構(gòu)協(xié)同支持綠色建筑發(fā)展模式創(chuàng)新。探索創(chuàng)新本市轄區(qū)內(nèi)的銀行和保險機構(gòu)為符合要求的建設單位提供綠色建筑綜合金融服務，包括綠色建筑貸款、綠色建筑性能保險。將建設單位投保、保險機構(gòu)委托風險管理服務機構(gòu)（以下簡稱TIS機構(gòu)）提供服務、銀行授信與放款各個環(huán)節(jié)，與政府綠色建筑評價體系有機融合。銀行機構(gòu)根據(jù)綠色建筑等級對綠色建筑貸款給予階梯式、差異化利率優(yōu)惠，優(yōu)先配置信貸資源。保險機構(gòu)提供“保險+服務”的綠色建筑性能保險，組織TIS機構(gòu)，做好全流程風控服務；針對綠色建筑評價后結(jié)果出現(xiàn)的偏差情況，由保險機構(gòu)通過綠色化改造和貸幣化補償相結(jié)合的方式給予善后解決，保障各相關方的權(quán)益，做到事前預防、事中風控、事后補償全過程閉環(huán)管理，通過綠色金融支持綠色建筑協(xié)同發(fā)展。

前款所稱的綠色建筑貸款是指銀行機構(gòu)面向本市范圍，發(fā)放給企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織和個人用于支持新建綠色建筑規(guī)劃、設計、施工、運維等全生命周期管理的貸款。綠色建筑性能保險是指建設單位在規(guī)定或約定期限內(nèi)取得具有認定權(quán)限的機關或機構(gòu)公布的綠色建筑評價標識前，因該建筑物綠色建筑性能未達到保險合同承保要求，并與建設單位在銷售合同中載明的綠色建筑等級不一致而需要進行整改的相關費用，保險機構(gòu)按保險合同約定進行賠償。同時，保險公司還應該委托TIS機構(gòu)提供服務。綠色建筑性能保險費用納入建安工程成本列支。

（二）綠色金融服務綠色建筑的程序和方式

1.預評價。建筑工程在提交施工圖設計文件審查前，應由建設單位和其委托的勘察設計單位按照《綠色建筑設計標準》（DB33/1092－2021，以下簡稱“新省標”）等地方性標準開展設計，并委托節(jié)能評估機構(gòu)開展預評價。節(jié)能評估機構(gòu)應依據(jù)《綠色建筑評價標準》（GB/T50378－2019，以下簡稱“新國標”），對參評建筑（含建筑群，下同）進行全生命期技術經(jīng)濟分析，選用適宜技術、設備和材料，對規(guī)劃、設計、施工、運行階段進行全過程控制，對節(jié)能措施、節(jié)水措施、建筑能耗和碳排放等進行計算和說明，在評價時提交相關分析、測試報告和綠色建筑性能保險合同等文件，形成預評價專項報告。施工圖設計審查機構(gòu)在出具施工圖設計審查合格書時明確載明綠色建筑等級和是否已簽訂綠色建筑性能保險合同。

2.綠色金融服務。銀行機構(gòu)在綠色建筑貸款投放時，應當要求建設單位提交施工圖設計審查合格書和綠色建筑性能保險合同，經(jīng)核查確認后，可按照有關規(guī)定辦理綠色建筑貸款。支持建設單位在委托第三方開展節(jié)能評估前簽訂綠色建筑性能保險合同，鼓勵保險機構(gòu)委托的TIS機構(gòu)提前介入。

3.評價。節(jié)能評估機構(gòu)應當在出具能效測評報告前，書面征求TIS機構(gòu)意見，并對建設期間TIS機構(gòu)提出的整改意見進行重點復查復核，在確認符合新國標及能效測評的相關技術要求后，可以出具能效測評報告。

建設單位應在綠色建筑通過竣工驗收和交付運營后，按照新國標要求和《住房和城鄉(xiāng)建設部關于印發(fā)綠色建筑標識管理辦法的通知》（建標規(guī)〔2021〕1號）要求申報綠色建筑評價并取得相應等級的綠色建筑標識證書。

原節(jié)能評估機構(gòu)還應按規(guī)范要求對建設工程進行能效測評。節(jié)能評估機構(gòu)應當獨立公正地作出節(jié)能評估和能效測評，接受TIS機構(gòu)的監(jiān)督。節(jié)能評估機構(gòu)和建設單位、設計單位、施工圖設計審查機構(gòu)以及TIS機構(gòu)不得有關聯(lián)關系。

（三）綠色建筑風險管控方式及保險保障機制探索。2022年3月1日起，提交施工圖設計審查的房屋建筑工程，應依據(jù)綠色建筑專項規(guī)劃明確的綠色建筑等級，并按照新國標、新省標要求開展設計節(jié)能評估、施工圖設計審查和能效測評。對符合市政府有關獎勵政策規(guī)定、且土地出讓條件或土地利用要求已載明該地塊綠色建筑等級的，建設單位應承諾自竣工交付之日起18個月內(nèi)申報并取得綠色建筑評價標識。建設單位應同時公開承諾在銷售合同中載明綠色建筑等級并投保綠色建筑性能保險。對建設單位已公開承諾、且在協(xié)議約定時間后未通過綠色建筑星級認證認可證書的，住房城鄉(xiāng)建設主管部門應會同金融監(jiān)管部門依據(jù)《浙江省公共信用信息管理條例》等法規(guī)和有關政策文件規(guī)定實施失信行為聯(lián)合懲戒。鼓勵其他建設單位積極投保綠色建筑性能保險。

六、試點要求

（一）加強組織領導。市住建局、人行市中心支行和寧波銀保監(jiān)局、市地方金融監(jiān)管局要加強對本行業(yè)試點工作的領導和指導，提高對試點工作的認識；統(tǒng)籌協(xié)調(diào)部門內(nèi)部和跨部門工作，進一步提高工作效率；要按照法定職責，強化主體責任，明確工作邊界，加強工作協(xié)同，強化監(jiān)督評估，定期跟蹤落實情況。市住建局要將綠色金融支持綠色建筑發(fā)展納入市建筑領域碳達峰碳中和年度目標考核任務加以推動。

（二）提高服務能級。銀行和保險機構(gòu)要主動發(fā)揮主體作用，制訂合理的支持綠色建筑發(fā)展的綠色金融服務方案，并在試點過程中根據(jù)實際發(fā)生情況及時調(diào)整和優(yōu)化。試點期間，鼓勵綠色建筑金融服務主體的保險機構(gòu)由一家保險機構(gòu)牽頭，組成保險聯(lián)合體，實行首席承保人負責制，由首席承保人代表保險聯(lián)合體負責擬訂、完善保險條款、服務內(nèi)容、厘定相關行業(yè)費率、確定TIS機構(gòu)及承保展業(yè)等相關內(nèi)容。

（三）加強督查考評。各區(qū)縣（市）、開發(fā)園區(qū)住房城鄉(xiāng)建設主管部門、建設單位以及銀行、保險等金融機構(gòu)要定期將經(jīng)驗做法報送給各主管部門，通過共享信息，切實提高試點效果。要通過督查檢查，及時研究分析新情況新矛盾新問題，把好的經(jīng)驗及時通過法定程序上升為長效政策。要積極引導鼓勵建設單位開發(fā)星級綠色建筑并選擇綠色金融服務產(chǎn)品，降低融資成本，確保2022年開始，各區(qū)縣（市）、開發(fā)園區(qū)每年都有不少于一個綠色金融支持綠色建筑服務項目落地。

寧波市住房和城鄉(xiāng)建設局

中國人民銀行寧波市中心支行

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

寧波市地方金融監(jiān)督管理局

寧波監(jiān) 管局

2021年12月31日

附件

綠色金融支持綠色建筑發(fā)展工作指引

（試行）

第一章總則

第一條為推進和規(guī)范我市綠色金融支持綠色建筑發(fā)展工作，通過綠色金融服務的供給，推動城鄉(xiāng)建設綠色轉(zhuǎn)型，根據(jù)中國人民銀行等七部門《關于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》（銀發(fā)〔2016〕228號）以及《關于推進綠色金融支持綠色發(fā)展的實施意見》（甬銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕38號）等文件精神，結(jié)合本市實際，制定本指引。

第二條在本市行政區(qū)域內(nèi)，滿足本通知關于綠色建筑金融服務要求的新建民用綠色建筑適用本指引。

第三條指引所稱綠色建筑金融服務，包括綠色建筑貸款、綠色建筑性能保險。銀行機構(gòu)根據(jù)綠色建筑等級對綠色建筑貸款給予階梯式、差異化利率優(yōu)惠，向綠色建筑等低碳發(fā)展方式傾斜配置信貸資源。保險機構(gòu)提供“保險+服務”的綠色建筑性能保險，在建筑工程中，通過組織TIS機構(gòu)，做好全流程風控服務，保障各方權(quán)益；事后，針對綠色建筑工程項目評價結(jié)果出現(xiàn)的偏差情況，通過綠色化改造和貸幣化補償相結(jié)合的方式給予善后解決。

第四條市住建局負責全市綠色建筑推進綜合協(xié)調(diào)工作，金融管理部門負責綠色金融政策聯(lián)動工作。

第二章綠色金融服務

第五條 “綠色建筑貸款”是指銀行機構(gòu)面向?qū)幉ㄊ蟹秶l(fā)放給企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織和個人用于支持綠色建筑規(guī)劃、設計、施工、運維等全生命周期的貸款。綠色建筑貸款應體現(xiàn)綠色低碳發(fā)展理念，符合相關法律法規(guī)、政策要求，有助于降低碳排放、實現(xiàn)碳中和。

基于星級綠色建筑標識評價一般滯后于項目建設，為鼓勵銀行機構(gòu)助力區(qū)域綠色建筑發(fā)展工作，建設工程項目同時具備下列條件的，各銀行機構(gòu)提供的貸款即可認定為綠色信貸：

（一）已委托節(jié)能評估機構(gòu)完成綠色建筑預評價專項報告，且取得施工圖設計審查合格書的；

（二）已獲得合格保險機構(gòu)出具的有效綠色建筑性能保險保險合同的。

第六條對滿足本指引規(guī)定的綠色建筑貸款，銀行機構(gòu)可以根據(jù)綠色建筑等級對融資主體給予階梯式、差異化利率優(yōu)惠。

第七條綠色建筑性能保險的保障內(nèi)容是：建設單位在規(guī)定或約定期限內(nèi)取得具有認定權(quán)限的機關或機構(gòu)公布的綠色建筑評價標識前，因該建筑物綠色建筑性能未達到保險合同承保要求，并與建設單位在銷售合同中載明的綠色建筑等級不一致而需要進行整改的相關費用，保險機構(gòu)按保險合同約定進行賠償。規(guī)定或約定期限一般應是自竣工交付之日起18個月內(nèi)。

綠色建筑性能保險應由建設單位投保并由建設單位發(fā)起索賠。

第八條已獲得綠色信貸支持的綠色建筑，在規(guī)定或約定期限內(nèi)未取得具有認定權(quán)限的機關或機構(gòu)公布的綠色建筑評價標識的，建設單位應當要求原施工單位進行整改，相關費用由保險機構(gòu)承擔，并通過節(jié)能評估機構(gòu)和TIS機構(gòu)的聯(lián)合驗收；當節(jié)能評估機構(gòu)和TIS機構(gòu)認為綠色建筑性能整改方案不可行，或多次整改費用超出保障額度時，由保險機構(gòu)按照保險合同約定的最高賠償限額對建設單位給予貸幣賠償。綠色建筑性能保險保障額度可以根據(jù)綠色建筑等級按照建設增量成本予以確定。

第九條保險機構(gòu)應引入TIS機構(gòu)提供綠色建筑性能保險服務，在相應節(jié)點提供風險評估報告，在竣工前向保險機構(gòu)和節(jié)能評估機構(gòu)提供綠色建筑專項審核意見，以及在竣工后提供申請綠色建筑星級標識的咨詢和申報服務。

TIS機構(gòu)應當將綠色建筑性能保險服務過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時告知節(jié)能評估機構(gòu)，節(jié)能評估機構(gòu)應當對TIS機構(gòu)提出的整改意見進行復查復核，并在能效測評報告里作出“已整改到位”或“未整改到位”的結(jié)論性意見。“未整改到位”的，節(jié)能評估機構(gòu)不得出具能效測評合格的報告。

第十條 TIS機構(gòu)應根據(jù)保險承保范圍，對投保的建筑工程項目性能、質(zhì)量相關的各專業(yè)施工圖紙、相關產(chǎn)品檢測報告及文件、綠色建設工程項目施工文件進行審核和評估。提出合理的風險評估意見，同時編制技術檢查工作計劃，并做好對項目參建各方的質(zhì)量檢查首次交底。

第十一條 TIS機構(gòu)應針對竣工能效測評報告提供綠色建筑專項審核意見，內(nèi)容包括設計文件、實體工程、進場材料和設備、現(xiàn)場檢驗的符合性測評和施工質(zhì)量控制測評。

第十二條對于已享受綠色金融服務的建設單位，保險機構(gòu)協(xié)助提供申請綠色建筑評價標識的咨詢和申報服務，包括但不限于綠色建筑評價標識所需要的全套資料的收集、提交，和申報報告撰寫。

已投綠色建筑性能保險的建設工程項目申報綠色建筑評價標識時，市住建局應當依據(jù)能效測評報告和TIS機構(gòu)的專項審核意見，提出初審或評價意見。

第十三條保險合同中應約定保險機構(gòu)及其委托的TIS機構(gòu)進入施工現(xiàn)場開展或參與綠色建筑性能檢查、評估等工作的權(quán)利。建設單位應嚴格督促施工單位對TIS機構(gòu)發(fā)現(xiàn)的問題落實整改，積極響應TIS機構(gòu)提出的合理化建議。寧波市勘察設計協(xié)會綠色建筑專委會應定期對《綠色建筑評價標準》中有爭議的內(nèi)容進行討論并統(tǒng)一技術措施，建設單位對TIS機構(gòu)提出的相關整改意見有異議的，可參照統(tǒng)一技術措施執(zhí)行或申請由市住建局組織相關專家進行論證。

對節(jié)能評估機構(gòu)弄虛作假、虛報高報綠色建筑性能指標，能效測評報告有關內(nèi)容與綠色建筑認定專家審查意見存在明顯不符，或因節(jié)能評估工作存在的疏忽或過失造成建設單位無法取得綠色建筑評價標識的，建設單位可以向節(jié)能評估機構(gòu)進行追償。

第十四條建設單位有意向向試點銀行機構(gòu)申請綠色建筑貸款的，可以在完成建設工程項目規(guī)劃設計方案后，根據(jù)綠色建筑等級投保綠色建筑性能保險，投保時先按照建設工程項目規(guī)劃設計方案中的規(guī)劃面積進行投保，按施工圖設計審查合格書載明的建筑面積進行保費結(jié)算。如后續(xù)因銀行機構(gòu)綠色建筑審批貸款未通過，在扣除相應成本費用后，建設單位可以向保險機構(gòu)提出退保。

第十五條建設單位應在施工圖設計審查前委托節(jié)能評估機構(gòu)依據(jù)《綠色建筑評價標準》（GB/T50378-2019）進行預評價，保險機構(gòu)委托的TIS機構(gòu)應對預評價內(nèi)容進行審核并出具意見，建設單位或其委托的設計單位應在取得施工圖設計審查合格證書前根據(jù)審核意見修改設計。

第十六條建設單位向銀行機構(gòu)提出綠色建筑貸款書面申請，銀行機構(gòu)對借款人提交的書面申請及相關材料進行審核，并根據(jù)綠色建筑貸款分類，對貸款申請進行前期判斷篩選。對經(jīng)銀行機構(gòu)前期篩選意向性受理綠色建筑貸款的建設單位，銀行機構(gòu)應對綠色建筑貸款借款人和項目開展盡職調(diào)查。銀行機構(gòu)盡職調(diào)查通過后，對需要開展項目評估的綠色建筑貸款可以進入評估快速通道，銀行機構(gòu)及時完成項目評估，評估流程按照各銀行機構(gòu)相關流程執(zhí)行。對通過評估的貸款納入綠色貸款快速審批通道，做出綠色建筑貸款審批決定。

第十七條綠色建筑在建筑工程施工圖設計完成后，由建設單位依據(jù)《浙江省綠色建筑條例》有關規(guī)定委托節(jié)能評估機構(gòu)開展預評價，出具預評價專項報告，并納入施工圖設計審查范圍。銀行機構(gòu)根據(jù)施工圖設計審查合格證書確定的綠色建筑等級以及綠色建筑性能保險合同，核定貸款利率，并按貸款合同發(fā)放貸款。

第十八條在貸款發(fā)放后，銀行機構(gòu)應做好貸后管理。除符合一般貸款的管理要求外，還應重點關注該項目是否符合本指引對綠色建筑貸款的要求，對不滿足本指引對綠色建筑相關要求的，應及時將該項目移出綠色建筑貸款范圍。

第十九條保險機構(gòu)應委托TIS機構(gòu)在項目建設的相應節(jié)點提供風險評估報告。建設單位應配合保險機構(gòu)提出的評估意見，責令相關責任方進行限時整改。

第二十條保險機構(gòu)在建設單位竣工驗收前委托TIS機構(gòu)對節(jié)能評估機構(gòu)出具的竣工能效測評報告進行綠色建筑專項審核，并對無法滿足綠色建筑評價要求的內(nèi)容提出審核意見，建設單位應對審核意見進行整改，節(jié)能評估機構(gòu)應在整改落實后出具竣工能效測評報告，綠色建筑專項審核意見應作為節(jié)能評估機構(gòu)能效測評的依據(jù)。

第二十一條綠色建筑竣工交付后，保險機構(gòu)按照有關規(guī)定協(xié)助提供申請綠色建筑星級標識的咨詢和申報服務。如已申請的項目在竣工驗收后18個月內(nèi)最終未取得開發(fā)建設用地時承諾的綠色建筑星級標識，保險機構(gòu)應履行先行賠付義務。

第二十二條對滿足本指引規(guī)定的綠色建筑，圍繞該綠色建筑所發(fā)生的各項融資包括但不限于綠色建設工程項目貸款、運營階段的流動資金貸款或建成后的個人類貸款，均可以按照本指引執(zhí)行。

第三章綠色建筑評價

第二十三條綠色建筑在提交施工圖設計文件審查前，由建設單位依據(jù)《浙江省綠色建筑條例》有關規(guī)定委托節(jié)能評估機構(gòu)開展節(jié)能評估，出具綠色建筑預評價結(jié)果，并納入施工圖設計審查范圍。預評價和能效測評的第三方能評機構(gòu)應是同一家節(jié)能評估機構(gòu)，但節(jié)能評估機構(gòu)和建設單位、設計單位、施工圖設計審查機構(gòu)以及TIS機構(gòu)不得有關聯(lián)關系。

建設單位及其關聯(lián)單位自行編制節(jié)能評估報告并出具預評價結(jié)果的，不得作為申請綠色金融和綠色建筑有關獎勵政策的依據(jù)。

第二十四條綠色建筑評價在建設工程項目竣工后進行，綠色建筑應在通過竣工驗收和交付運營后，達到且不低于《綠色建筑評價標準》（GB/T50378－2019）的星級要求，并依法取得相應等級的綠色建筑標識證書。

第二十五條涉及綠色建筑性能的設計變更應屬于重大設計變更。建設單位或勘察設計單位不得隨意出具降低綠色建筑性能的設計變更；確需變更的，應當提交原第三方節(jié)能評估機構(gòu)進行評估，并報經(jīng)原施工圖設計審查機構(gòu)審查。

TIS機構(gòu)可以對建設單位或設計單位出具的施工圖設計變更情況進行監(jiān)督，并及時向保險機構(gòu)報告。

第四章監(jiān)督

第二十六條對已經(jīng)參與綠色金融服務的綠色建筑，在竣工驗收前無法通過保險機構(gòu)委托的TIS機構(gòu)提供的綠色建筑專項審核的，銀行和保險機構(gòu)有權(quán)將其項目以及項目所屬集團實施必要的銀行保險準入限制。

第二十七條對已經(jīng)參與綠色金融服務的綠色建筑，對建設單位已承諾、且在協(xié)議約定時間后未通過綠色建筑星級認證認可證書的，住房城鄉(xiāng)建設主管部門應會同金融監(jiān)管部門依據(jù)《浙江省公共信用信息管理條例》等法規(guī)和有關文件規(guī)定實施聯(lián)合懲戒。

第八章附則

第二十八條試點期間開工建設的健康建筑、超低能耗建筑、近零能耗建筑、零碳建筑和產(chǎn)能建筑遵照本指引執(zhí)行。

新建工業(yè)建筑和既有民用建筑節(jié)能改造可參照本指引執(zhí)行。

第二十九條本指引由市住建局會同相關部門共同解釋。